Guide pratique pour le nouvel arrivant
Microsite pour les nouveaux arrivants
La plupart des nouveaux arrivants au Canada se tournent vers l’Internet pour trouver l’information qu’ils recherchent en matière de logement. Pour offrir aux nouveaux Canadiens un guichet unique en ligne d’informations se rapportant à l’habitation, la SCHL a conçu un nouveau microsite : Des logements pour les nouveaux arrivants.
L’information est répartie en trois sections :
n La location d’un logement n L’achat d’un logement n L’entretien de votre logement
Le contenu est offert en huit langues :
n anglais n français n mandarin / chinois simplifié n panjabi n tagalog n ourdou n arabe n espagnol
Pour en savoir plus sur les ressources qu’offre la SCHL aux nouveaux arrivants, visitez
www.schl.ca/nouveauxarrivants.
Aide-mémoire sur l’achat d’une maison — Guide pratique pour le nouvel arrivant
Aide-mémoire sur l’achat d’une maison
Guide pratique pour le nouvel arrivant
Les listes de vérification suivantes ont été conçues par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) pour vous permettre de franchir chacune des étapes menant à l’achat d’une maison. Vous n’avez qu’à remplir chaque feuille de travail à mesure que vous avancez. N’oubliez pas de visiter le microsite de la SCHL pour les nouveaux arrivants à l’adresse www.schl.ca/nouveauxarrivants. Vous y trouverez de l’information touchant le logement dans huit langues différentes : anglais, français, mandarin/chinois simplifié, panjabi, ourdou, tagalog, arabe et espagnol.
Liste rapide sur l’achat d’une maison
Cette liste résume chacune des étapes menant à l’achat d’une maison. Quand vous terminez une étape, cochez (3) la case prévue à cet effet.
Société canadienne d’hypothèques et de logement
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Estimation des coûts inhérents à l’achat d’une maison
Le prix d’achat est la plus grosse dépense liée à l’acquisition d’une maison. Mais vous devez vous préparer à payer pour beaucoup d’autres choses. Remplissez la feuille de travail suivante pour calculer combien votre maison vous coûtera réellement.
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Aide-mémoire sur l’achat d’une maison — Guide pratique pour le nouvel arrivant
Liste des caractéristiques de la maison
Avant de commencer vos recherches, dressez une liste de l’ensemble des caractéristiques correspondant aux besoins ou aux désirs de votre famille. Chaque fois que vous visitez une maison, remplissez la liste suivante en cochant la case (3) vis-à-vis la caractéristique concernée. Comparez chaque maison que vous visitez avec la liste des caractéristiques que vous recherchez afin de déterminer ce qui répond le mieux à vos besoins.
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Tableau comparatif des propriétés visitées
Servez-vous de ce tableau pour comparer les différentes maisons que vous visitez au cours de vos recherches. Inscrivez le plus de renseignements que vous pouvez, ce qui vous permettra de comparer les résultats plus tard.
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Liste d’évaluation des professionnels intervenant dans l’achat
d’une maison
L’achat d’une maison est une importante étape dans la vie. Vous avez donc besoin d’une équipe de professionnels compétents pour vous conseiller et vous informer (agent immobilier, prêteur, courtier en prêts hypothécaires, notaire ou avocat, inspecteur en bâtiment, courtier d’assurance, évaluateur, arpenteur-géomètre, etc.). Utilisez la liste qui suit pour évaluer l’expérience et les compétences de chaque professionnel avec qui vous entrez en contact.
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Budget mensuel du propriétaire-occupant
Être propriétaire d’une maison peut entraîner de nombreuses dépenses imprévues. Utilisez la feuille de travail suivante pour calculer combien vous dépensez chaque mois, afin de vous assurer de respecter votre budget familial.
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Préparer son déménagement
La période du déménagement peut être très occupée et mouvementée, surtout si vous étiez locataire depuis quelques années et que vous emménagez maintenant dans une nouvelle maison. Utilisez la liste suivante pour vous assurer de ne rien oublier au cours de votre déménagement.
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Calendrier d’entretien
Votre maison est probablement l’investissement le plus important que vous ferez dans votre vie. Cette liste de vérification vous aidera à protéger votre investissement au moyen de simples vérifications et travaux d’entretien et de réparation que vous pouvez effectuer chaque mois, ce qui vous évitera des problèmes plus coûteux par la suite.
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Glossaire
Accord de prise en charge : Document juridique obligeant la personne qui achète une maison à prendre en charge la responsabilité du prêt hypothécaire contracté par le constructeur de l’habitation ou le propriétaire antérieur.
Acompte : Montant d’argent déposé en fidéicommis par l’acheteur lorsqu’il fait une offre d’achat. Cette somme est confiée à l’agent immobilier, au notaire ou à l’avocat jusqu’à la conclusion de la vente, pour ensuite être versée au vendeur.
Acte de vente : Document juridique nécessitant la signature du vendeur et de l’acheteur, aux fins du transfert de la propriété.
Agent immobilier : L’agent immobilier aide l’acheteur à trouver une maison, à faire une offre et à négocier le meilleur prix.
Arpenteur-géomètre : Si le vendeur ne possède pas de certificat de localisation, ou si le certificat date de plus de cinq ans, l’acheteur devra probablement faire appel aux services d’un arpenteur-géomètre (avec la permission du vendeur) avant de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire. Votre agent immobilier pourra vous aider à coordonner l’arpentage cadastral avec le propriétaire actuel de la maison.
Assurance prêt hypothécaire : Assurance qui protège le prêteur contre un défaut de paiement de la part de l’emprunteur. Si le montant initial du prêt dépasse 80 % de la valeur d’emprunt, alors le prêteur exigera probablement que l’emprunteur souscrive une assurance prêt hypothécaire, auprès de la SCHL ou d’un assureur privé.
Assurance-habitation : Assurance qui vous protège pour le cas où votre maison ou immeuble serait détruit ou endommagé par le feu ou par tout autre sinistre indiqué dans la police.
Avocat ou notaire : L’avocat (ou le notaire au Québec) protégera les intérêts de l’acheteur sur le plan juridique et examinera tous les contrats à signer.
Capital : Montant d’argent réellement emprunté.
Certificat de localisation : Document qui indique les limites de la propriété, ses dimensions, l’emplacement des bâtiments qui y sont érigés et si quelqu’un d’autre a le droit de passer sur le terrain pour une raison précise.
Certificat de préclusion (ou certificat d’information) : Certificat qui présente la situation financière et juridique du syndicat des copropriétaires (ne s’applique pas au Québec).
Contre-offre : Si le vendeur n’accepte pas l’offre originale, il peut faire une contre-offre. En général, la contre-offre comporte des modifications par rapport à l’offre originale (p. ex., le prix ou la date de transfert de la propriété).
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Coup d’œil : Apparence d’une maison, vue de la rue. L’aménagement paysager et l’entretien de l’extérieur contribuent à donner une bonne apparence à une propriété.
Courtier d’assurance : Le courtier d’assurance peut aider le consommateur à choisir et à souscrire une assurance, y compris une assurance-habitation et une assurance prêt hypothécaire.
Date de transfert de la propriété : Date à laquelle la vente d’une propriété est conclue et à laquelle le nouvel acquéreur prend possession de la propriété.
Date d’échéance : Date à laquelle le terme du prêt hypothécaire prend fin. Ce jour-là, le prêt hypothécaire doit être remboursé intégralement ou renouvelé.
Défaut de paiement : Manquement aux conditions d’un contrat de prêt hypothécaire. Le non-paiement des versements hypothécaires (défaut de paiement) peut donner le droit au prêteur d’intenter une action en justice en vue de prendre possession de la propriété hypothéquée.
Évaluateur : L’évaluateur indique à l’acheteur la valeur exacte d’une maison, ce qui lui évite de payer un montant trop élevé.
Évaluation : Estimation de la valeur marchande actuelle d’une maison.
Fonds de réserve : Montant d’argent mis de côté de façon régulière par le propriétaire-occupant dans le but de couvrir le coût des réparations majeures et de faire face aux situations d’urgence. Pour accumuler un bon fonds de réserve, il serait bon d’épargner 5 % du salaire net mensuel.
Frais de clôture : Coûts qui s’ajoutent au prix d’achat, tels que les frais juridiques, le droit de mutation immobilière et les débours, et qui sont payables le jour du transfert de la propriété. Ces coûts représentent de 1,5 % à 4 % du prix de vente de la propriété.
Frais d’occupation : Frais de logement mensuels que doit supporter un propriétaire-occupant (impôt foncier, assurance-habitation, services publics, entretien et réparations).
Impôt foncier : Taxe fondée sur la valeur de la propriété, imposée par la municipalité dans laquelle celle-ci est située.
Inspecteur en bâtiment : L’inspecteur en bâtiment examine la maison pour voir si des éléments sont endommagés, non sécuritaires ou à remplacer. Il pourrait également être en mesure de dire si la maison a connu des problèmes antérieurs dans le passé.
Intérêts : Les intérêts correspondent au coût d’emprunt. En général, ils sont payés au prêteur sous forme de versements périodiques, combinés au remboursement du capital (montant du prêt).
Mise de fonds : Portion du prix de la propriété qui n’est pas incluse dans le prêt hypothécaire. L’acheteur doit verser cette somme de sa poche ou en ayant recours à d’autres sources de fonds autorisées, et ce, avant d’obtenir un prêt hypothécaire.
MLS (Multiple Listing Service) : Service offert par les agents immobiliers canadiens, qui fournit la description de la plupart des propriétés à vendre d’un bout à l’autre du pays.
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Offre conditionnelle : Offre d’achat d’une maison assujettie à une ou plusieurs conditions (p. ex. l’obtention d’un prêt hypothécaire ou l’exécution d’une inspection de la propriété) qui doivent être remplies avant que la vente ne soit conclue.
Offre d’achat : Entente écrite établissant les conditions selon lesquelles l’acheteur fera l’acquisition de la propriété. Une fois acceptée par le vendeur, cette offre devient légalement exécutoire.
Paiements combinés : Paiements hypothécaires comprenant à la fois une portion affectée au remboursement du capital et une autre au paiement des intérêts. Les paiements demeurent identiques tout au long de la durée du prêt hypothécaire, mais les proportions respectives allant au remboursement du capital et au paiement des intérêts varient avec le temps.
Période d’amortissement : Période de temps requise pour l’extinction de la dette hypothécaire, lorsque les paiements sont effectués à temps, à condition que les modalités du prêt demeurent les mêmes.
Prêt en souffrance : Prêt pour lequel un versement hypothécaire n’est pas effectué à temps. Prêt hypothécaire à rapport prêt-valeur (RPV) élevé : Prêt hypothécaire représentant plus de 80 %
de la valeur de la propriété. Règle générale, ce type de prêt nécessite une assurance prêt hypothécaire.
Prêt hypothécaire fermé : Type de prêt qui ne permet ni (un) remboursement anticipé ni (une) renégociation avant la fin du terme, sauf si le prêteur est d’accord et si l’emprunteur est prêt à lui payer une indemnité.
Prêt hypothécaire ordinaire : Prêt correspondant à 80 % ou moins de la valeur de la propriété. Règle générale, il n’est pas nécessaire de contracter une assurance prêt hypothécaire pour ce type de prêt.
Prêt hypothécaire remboursable par anticipation : Type de prêt qui peut être remboursé en partie ou en totalité, ou renégocié, n’importe quand et sans pénalité. Habituellement, le taux d’intérêt est légèrement supérieur à celui s’appliquant à un prêt fermé d’une durée équivalente.
Prêt hypothécaire : Prêt vous permettant d’acheter une maison ou une autre propriété. Le prêt hypothécaire est généralement remboursé par versements mensuels, dont une portion va au remboursement du capital et l’autre au paiement des frais d’intérêt.
Prêteur agréé : Établissement financier reconnu par le gouvernement du Canada, tel une banque, qui consent des prêts hypothécaires en accord avec les modalités de la Loi nationale sur l’habitation. Seuls les prêteurs agréés peuvent offrir des prêts hypothécaires assurés par la SCHL.
Prêteur ou courtier en prêts hypothécaires : L’établissement prêteur vous accorde le prêt hypothécaire qui vous aidera à acheter la maison. Il peut s’agir d’une banque, une société de fiducie, une coopérative d’épargne et de crédit, une caisse populaire, un régime de retraite, une compagnie d’assurance ou une société de financement. Le courtier en prêts hypothécaires peut consulter différents prêteurs pour trouver un prêt qui répond à vos besoins.
Programme de garantie des maisons neuves : Programme, existant dans chacune des provinces et au Yukon, qui garantit que toute déficience ou défaut dans une maison neuve sera réparé, même si le constructeur ne se charge pas de la réparation. À l’heure actuelle, il n’existe aucun programme de ce genre au Nunavut ni dans les Territoires du Nord-Ouest.
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Rapport de solvabilité : Rapport sur lequel se fonde le prêteur pour établir la solvabilité d’une personne et son admissibilité à un prêt hypothécaire.
Remboursement anticipé : Somme supplémentaire que vous pouvez verser pour réduire le capital du prêt hypothécaire, avec ou sans pénalité. Si vous effectuez ce type de versements additionnels, vous pourrez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et, ainsi, réduire vos frais d’intérêt.
Saisie hypothécaire : Procédure juridique par laquelle, en cas de défaut de l’emprunteur, le prêteur prend possession de la propriété et la vend pour rembourser la dette de l’emprunteur.
SCHL : La Société canadienne d’hypothèques et de logement est une société d’État responsable de l’application de la Loi nationale sur l’habitation (LNH), au nom du gouvernement fédéral. Elle favorise l’amélioration des conditions de logement et de vie de tous les Canadiens. De plus, la SCHL conçoit et vend des produits d’assurance prêt hypothécaire.
Terme du prêt : Période au cours de laquelle les modalités de remboursement du prêt hypothécaire s’appliquent, notamment le taux d’intérêt. Habituellement, cette période varie de six mois à dix ans. À la fin du terme, l’emprunteur peut rembourser intégralement son prêt hypothécaire ou le renouveler, généralement selon de nouvelles modalités.
Valeur nette : La valeur nette représente la situation financière d’une personne, c’est-à-dire son actif total (tout ce qu’elle possède) moins son passif total (tout ce qu’elle doit).
Versement hypothécaire : Paiement à date fixe qui est souvent combiné pour inclure le remboursement du capital et le paiement des intérêts.
La plupart des nouveaux arrivants au Canada se tournent vers l’Internet pour trouver l’information qu’ils recherchent en matière de logement. Pour offrir aux nouveaux Canadiens un guichet unique en ligne d’informations se rapportant à l’habitation, la SCHL a conçu un nouveau microsite : Des logements pour les nouveaux arrivants.
L’information est répartie en trois sections :
n La location d’un logement n L’achat d’un logement n L’entretien de votre logement
Le contenu est offert en huit langues :
n anglais n français n mandarin / chinois simplifié n panjabi n tagalog n ourdou n arabe n espagnol
Pour en savoir plus sur les ressources qu’offre la SCHL aux nouveaux arrivants, visitez
www.schl.ca/nouveauxarrivants.
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Guide pratique pour le nouvel arrivant
Les listes de vérification suivantes ont été conçues par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) pour vous permettre de franchir chacune des étapes menant à l’achat d’une maison. Vous n’avez qu’à remplir chaque feuille de travail à mesure que vous avancez. N’oubliez pas de visiter le microsite de la SCHL pour les nouveaux arrivants à l’adresse www.schl.ca/nouveauxarrivants. Vous y trouverez de l’information touchant le logement dans huit langues différentes : anglais, français, mandarin/chinois simplifié, panjabi, ourdou, tagalog, arabe et espagnol.
Liste rapide sur l’achat d’une maison
Cette liste résume chacune des étapes menant à l’achat d’une maison. Quand vous terminez une étape, cochez (3) la case prévue à cet effet.
| ÉTAPE 1 : | Déterminez le genre de maison que vous désirez |
| q | Choisissez le(s) quartier(s) où vous voulez habiter |
| q | Choisissez les caractéristiques qui sont importantes pour vous (tailles, nombre de chambres à coucher/salle de bains, type de maison, etc.) |
| ÉTAPE 2 : | Calculez combien vous pouvez payer |
| q | Calculez combien vous avez épargné pour constituer une mise de fonds |
| q | Calculez à combien s’élèveront les frais de clôture (demandez conseil à votre agent immobilier ou à votre prêteur) |
| q | Calculez le montant du versement hypothécaire que vous pouvez payer chaque mois |
| q | Calculez les autres frais mensuels dont vous serez responsable en tant que propriétaire- occupant (entretien et réparation, assurance-habitation, taxes, etc.) |
| ÉTAPE 3 : | Obtenez l’aide et les conseils dont vous avez besoin |
| q | Trouvez un agent immobilier qui vous aidera dans vos recherches |
| q | Obtenez une approbation préalable pour un prêt hypothécaire de sorte que vous saurez combien vous pouvez payer pour une maison |
| q | Obtenez les services d’un notaire/avocat qui défendra vos intérêts sur le plan juridique et examinera l’ensemble des contrats |
| q | Faites évaluer et inspecter toute maison qui vous intéresse |
| q | Une fois la maison achetée, prenez vos dispositions pour faire assurer la propriété |
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Estimation des coûts inhérents à l’achat d’une maison
Le prix d’achat est la plus grosse dépense liée à l’acquisition d’une maison. Mais vous devez vous préparer à payer pour beaucoup d’autres choses. Remplissez la feuille de travail suivante pour calculer combien votre maison vous coûtera réellement.
| Coût de la maison | Prix d’achat | $ | |
| + TPS (+ TVQ) pour les maisons neuves seulement | $ | ||
| Coût total de la maison | $ | ||
| Frais initiaux | Évaluation immobilière (s’il y a lieu) | $ | |
| Acompte (versé lorsque vous signez l’offre d’achat) | $ | ||
| Mise de fonds | $ | ||
| Certificat de préclusion (copropriété) | $ | ||
| Inspection de la propriété | $ | ||
| Frais d’inscription au registre foncier | $ | ||
| Frais juridiques et débours | $ | ||
| Honoraires du courtier en prêts hypothécaires (s’il y a lieu) | $ | ||
| Prime d’assurance prêt hypothécaire (peut-être ajoutée au montant du prêt) | $ | ||
| Impôt foncier ou services publics payés d’avance (rajustement) | $ | ||
| Assurance-habitation | $ | ||
| Certificat de localisation | $ | ||
| Assurance de titres | $ | ||
| Autres frais initiaux | $ | ||
| Total des frais initiaux | $ | ||
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| Autres dépenses | Appareils électroménagers | $ | |
| Outils de jardinage | $ | ||
| Matériel de déneigement | $ | ||
| Habillage des fenêtres | $ | ||
| Matériel de décoration | $ | ||
| Outils à main | $ | ||
| Déshumidificateur | $ | ||
| Déménagement | $ | ||
| Rénovations ou réparations | $ | ||
| Branchements aux services publics | $ | ||
| Charges de copropriété | $ | ||
| Total des autres dépenses | $ | ||
| Coût total (coût total de la maison + total des frais initiaux + total des autres dépenses) | $ | ||
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Aide-mémoire sur l’achat d’une maison — Guide pratique pour le nouvel arrivant
Liste des caractéristiques de la maison
Avant de commencer vos recherches, dressez une liste de l’ensemble des caractéristiques correspondant aux besoins ou aux désirs de votre famille. Chaque fois que vous visitez une maison, remplissez la liste suivante en cochant la case (3) vis-à-vis la caractéristique concernée. Comparez chaque maison que vous visitez avec la liste des caractéristiques que vous recherchez afin de déterminer ce qui répond le mieux à vos besoins.
| Liste des caractéristiques de la maison | S’agit-il d’une maison neuve ou d’une maison existante? | o | |
| De quel type de maison s’agit-il? | o | ||
| Quel âge a la maison? | Nombre d’années : | ||
| Quelle est la grandeur du terrain? | o | ||
| La maison est-elle située dans une rue tranquille? | o | ||
| Quel est le revêtement extérieur? | o | ||
| De quel matériau la fondation est-elle faite? | o | ||
| Combien y a-t-il de chambres à coucher? | o | ||
| Combien y a-t-il de salles de bains? | o | ||
| Quel est le type de chauffage? | o | ||
| La maison est-elle climatisée? | o | ||
| La chambre principale dispose-t-elle de sa propre salle de bains? | o | ||
| Y a-t-il une salle de bains au rez-de-chaussée? | o | ||
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| ... une cuisine avec coin repas? | o |
| ... une salle à manger séparée? | o |
| ... une salle de séjour? | o |
| ... un foyer ou un poêle à bois? | o |
| ... une pièce supplémentaire pouvant servir de bureau? | o |
| Le sous-sol est-il assez grand pour loger un espace de rangement ou un atelier? | o |
| Y a-t-il une terrasse ou un patio? | o |
| ... une allée privée? | o |
| ... un garage ou un abri pour voiture? | o |
| Y a-t-il un système de sécurité? | o |
| La maison est-elle adaptée (pour les aînés ou les personnes handicapées)? | o |
| À quelle distance (en km) est la maison des endroits suivants : | Lieu de travail Transport en commun Commerces Installations récréatives Lieux de culte Service de police Hôpital |
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Aide-mémoire sur l’achat d’une maison — Guide pratique pour le nouvel arrivant
Tableau comparatif des propriétés visitées
Servez-vous de ce tableau pour comparer les différentes maisons que vous visitez au cours de vos recherches. Inscrivez le plus de renseignements que vous pouvez, ce qui vous permettra de comparer les résultats plus tard.
| Maison 1 | Maison 2 | Maison 3 |
| Agent immobilier : Tél. : | Agent immobilier : Tél. : | Agent immobilier : Tél. : |
| Type de maison : Superficie totale : | Type de maison : Superficie totale : | Type de maison : Superficie totale : |
| Nombre de chambres à coucher : | Nombre de chambres à coucher : | Nombre de chambres à coucher : |
| Année de construction : | Année de construction : | Année de construction : |
| Date d’occupation : | Date d’occupation : | Date d’occupation : |
| Prix demandé : | Prix demandé : | Prix demandé : |
| Frais annuels | Frais annuels | Frais annuels |
| Impôt foncier (et taxe scolaire) $ | Impôt foncier (et taxe scolaire) $ | Impôt foncier (et taxe scolaire) $ |
| Services publics $ | Services publics $ | Services publics $ |
| Assurance $ | Assurance $ | Assurance $ |
| Charges de copropriété $ | Charges de copropriété $ | Charges de copropriété $ |
| Autres $ | Autres $ | Autres $ |
| TOTAL $ | TOTAL $ | TOTAL $ |
| Quartier | Quartier | Quartier |
| Distance du lieu de travail : | Distance du lieu de travail : | Distance du lieu de travail : |
| ... du lieu de travail du conjoint : | ... du lieu de travail du conjoint : | ... du lieu de travail du conjoint : |
| ... des écoles : | ... des écoles : | ... des écoles : |
| ... des magasins : | ... des magasins : | ... des magasins : |
| ... des terrains de jeux : | ... des terrains de jeux : | ... des terrains de jeux : |
| ... de l’hôpital : | ... de l’hôpital : | ... de l’hôpital : |
| ... du service de police : | ... du service de police : | ... du service de police : |
| ... de la caserne de pompier : | ... de la caserne de pompier : | ... de la caserne de pompier : |
| ... des lieux de culte : | ... des lieux de culte : | ... des lieux de culte : |
| Autres éléments : | Autres éléments : | Autres éléments : |
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| Éléments compris dans le prix d’achat | Éléments compris dans le prix d’achat | Éléments compris dans le prix d’achat |
| (Dressez une liste : appareils électroménagers, habillage des fenêtres, etc.) : | (Dressez une liste : appareils électroménagers, habillage des fenêtres, etc.) : | (Dressez une liste : appareils électroménagers, habillage des fenêtres, etc.) : |
| Extérieur | Extérieur | Extérieur |
| Revêtement extérieur : | Revêtement extérieur : | Revêtement extérieur : |
| État extérieur : | État extérieur : | État extérieur : |
| État de la toiture : | État de la toiture : | État de la toiture : |
| Fenêtres : | Fenêtres : | Fenêtres : |
| Nombres d’entrées : | Nombres d’entrées : | Nombres d’entrées : |
| Stationnement (garage, abri, allée) : | Stationnement (garage, abri, allée) : | Stationnement (garage, abri, allée) : |
| État de l’aménagement paysager et des clôtures : | État de l’aménagement paysager et des clôtures : | État de l’aménagement paysager et des clôtures : |
| Patio ou terrasse : | Patio ou terrasse : | Patio ou terrasse : |
| Éléments distinctifs : | Éléments distinctifs : | Éléments distinctifs : |
| Intérieur | Intérieur | Intérieur |
| État des murs : | État des murs : | État des murs : |
| Planchers : | Planchers : | Planchers : |
| Luminaires : | Luminaires : | Luminaires : |
| Fenêtres : | Fenêtres : | Fenêtres : |
| Taille du salon : | Taille du salon : | Taille du salon : |
| Salle à manger : | Salle à manger : | Salle à manger : |
| Salle familiale : | Salle familiale : | Salle familiale : |
| Chambres : | Chambres : | Chambres : |
| Cuisine : | Cuisine : | Cuisine : |
| Sous-sol : | Sous-sol : | Sous-sol : |
| Éléments distinctifs (p. ex., foyer, penderie (walk-in), salles de bains attenantes, sous-sol fini) : | Éléments distinctifs (p. ex., foyer, penderie (walk-in), salles de bains attenantes, sous-sol fini) : | Éléments distinctifs (p. ex., foyer, penderie (walk-in), salles de bains attenantes, sous-sol fini) : |
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Liste d’évaluation des professionnels intervenant dans l’achat
d’une maison
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| Nom : |
| Occupation : |
| Coordonnées : |
| Questions : |
| Pour quelle entreprise/quel cabinet travaillez-vous? |
| Depuis combien de temps êtes-vous en affaires? |
| Est-ce votre travail à temps plein? |
| Travaillez-vous avec d’autres personnes ou des adjoints? |
| Combien demandez-vous? |
| Avec quels secteurs de la ville êtes-vous le plus familier? |
| Saisissez-vous ce que je recherche dans une maison? |
| Avez-vous de l’expérience avec les acheteurs d’une première maison? |
| Y a-t-il autre choses que je devrais savoir en ce qui vous concerne ou en ce qui concerne l’entreprise pour laquelle vous travaillez? |
| Pouvez-vous me donner le nom de trois acheteurs avec lesquels vous avez travaillé récemment? |
| Notes : |
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Budget mensuel du propriétaire-occupant
Être propriétaire d’une maison peut entraîner de nombreuses dépenses imprévues. Utilisez la feuille de travail suivante pour calculer combien vous dépensez chaque mois, afin de vous assurer de respecter votre budget familial.
| Budget mensuel | Frais de logement | Coût mensuel moyen | |
| Versement hypothécaire (capital et intérêt) | $ | ||
| Électricité | $ | ||
| Frais de chauffage | $ | ||
| Entretien et réparation | $ | ||
| Stationnement (si payé séparément) | $ | ||
| Assurance-habitation | $ | ||
| Impôt foncier (et taxe scolaire) | $ | ||
| Eau | $ | ||
| Autres dépenses | Télédistribution (câble/satellite) et location de vidéos | $ | |
| Essence pour la voiture | $ | ||
| Assurance auto, enregistrement et permis | $ | ||
| Réparations et entretien de la voiture | $ | ||
| Dons de charité | $ | ||
| Garde des enfants (s’il y a lieu) | $ | ||
| Pension alimentaire (s’il y a lieu) | $ | ||
| Vêtements | $ | ||
| Soins dentaires | $ | ||
| Divertissements et loisirs | $ | ||
| Épicerie et nourriture | $ | ||
| Meubles | $ | ||
| Internet | $ | ||
| Assurance-vie et assurance de biens | $ | ||
| Soins médicaux, prescriptions, soins des yeux | $ | ||
| Journaux, revues, livres | $ | ||
| Articles personnels | $ | ||
| Transport en commun | $ | ||
| Restaurants | $ | ||
| Économies (comptes bancaires, épargne-retraite, épargne-études) | $ | ||
| Téléphone/téléphone cellulaire | $ | ||
| Autres dépenses | $ | ||
| Total des dépenses mensuelles | $ | ||
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Préparer son déménagement
La période du déménagement peut être très occupée et mouvementée, surtout si vous étiez locataire depuis quelques années et que vous emménagez maintenant dans une nouvelle maison. Utilisez la liste suivante pour vous assurer de ne rien oublier au cours de votre déménagement.
| LISTE DE VÉRIFICATION – Planifier son déménagement |
| 2 ou 3 semaines avant le déménagement : |
| q |
| Communiquez avec les endroits suivants ou envoyez-leur un carton de changement d’adresse : |
| 1 ou 2 semaines avant le déménagement : |
| q |
| 2 à 7 jours avant le déménagement : |
| q |
| La veille de votre déménagement : |
| q |
| Le jour du déménagement : |
| q |
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Calendrier d’entretien
Votre maison est probablement l’investissement le plus important que vous ferez dans votre vie. Cette liste de vérification vous aidera à protéger votre investissement au moyen de simples vérifications et travaux d’entretien et de réparation que vous pouvez effectuer chaque mois, ce qui vous évitera des problèmes plus coûteux par la suite.
| Calendrier d’entretien saisonnier | Mois | Tâches d’entretien ou réparations | |
| Janvier/février | q | ||
| Mars/avril | q | ||
| Mai/juin | q | ||
| Juillet/août | q | ||
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| Septembre/octobre | q |
| Novembre/décembre | q |
| Chaque année | q |
| Tous les deux à cinq ans | q |
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Glossaire
Accord de prise en charge : Document juridique obligeant la personne qui achète une maison à prendre en charge la responsabilité du prêt hypothécaire contracté par le constructeur de l’habitation ou le propriétaire antérieur.
Acompte : Montant d’argent déposé en fidéicommis par l’acheteur lorsqu’il fait une offre d’achat. Cette somme est confiée à l’agent immobilier, au notaire ou à l’avocat jusqu’à la conclusion de la vente, pour ensuite être versée au vendeur.
Acte de vente : Document juridique nécessitant la signature du vendeur et de l’acheteur, aux fins du transfert de la propriété.
Agent immobilier : L’agent immobilier aide l’acheteur à trouver une maison, à faire une offre et à négocier le meilleur prix.
Arpenteur-géomètre : Si le vendeur ne possède pas de certificat de localisation, ou si le certificat date de plus de cinq ans, l’acheteur devra probablement faire appel aux services d’un arpenteur-géomètre (avec la permission du vendeur) avant de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire. Votre agent immobilier pourra vous aider à coordonner l’arpentage cadastral avec le propriétaire actuel de la maison.
Assurance prêt hypothécaire : Assurance qui protège le prêteur contre un défaut de paiement de la part de l’emprunteur. Si le montant initial du prêt dépasse 80 % de la valeur d’emprunt, alors le prêteur exigera probablement que l’emprunteur souscrive une assurance prêt hypothécaire, auprès de la SCHL ou d’un assureur privé.
Assurance-habitation : Assurance qui vous protège pour le cas où votre maison ou immeuble serait détruit ou endommagé par le feu ou par tout autre sinistre indiqué dans la police.
Avocat ou notaire : L’avocat (ou le notaire au Québec) protégera les intérêts de l’acheteur sur le plan juridique et examinera tous les contrats à signer.
Capital : Montant d’argent réellement emprunté.
Certificat de localisation : Document qui indique les limites de la propriété, ses dimensions, l’emplacement des bâtiments qui y sont érigés et si quelqu’un d’autre a le droit de passer sur le terrain pour une raison précise.
Certificat de préclusion (ou certificat d’information) : Certificat qui présente la situation financière et juridique du syndicat des copropriétaires (ne s’applique pas au Québec).
Contre-offre : Si le vendeur n’accepte pas l’offre originale, il peut faire une contre-offre. En général, la contre-offre comporte des modifications par rapport à l’offre originale (p. ex., le prix ou la date de transfert de la propriété).
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Coup d’œil : Apparence d’une maison, vue de la rue. L’aménagement paysager et l’entretien de l’extérieur contribuent à donner une bonne apparence à une propriété.
Courtier d’assurance : Le courtier d’assurance peut aider le consommateur à choisir et à souscrire une assurance, y compris une assurance-habitation et une assurance prêt hypothécaire.
Date de transfert de la propriété : Date à laquelle la vente d’une propriété est conclue et à laquelle le nouvel acquéreur prend possession de la propriété.
Date d’échéance : Date à laquelle le terme du prêt hypothécaire prend fin. Ce jour-là, le prêt hypothécaire doit être remboursé intégralement ou renouvelé.
Défaut de paiement : Manquement aux conditions d’un contrat de prêt hypothécaire. Le non-paiement des versements hypothécaires (défaut de paiement) peut donner le droit au prêteur d’intenter une action en justice en vue de prendre possession de la propriété hypothéquée.
Évaluateur : L’évaluateur indique à l’acheteur la valeur exacte d’une maison, ce qui lui évite de payer un montant trop élevé.
Évaluation : Estimation de la valeur marchande actuelle d’une maison.
Fonds de réserve : Montant d’argent mis de côté de façon régulière par le propriétaire-occupant dans le but de couvrir le coût des réparations majeures et de faire face aux situations d’urgence. Pour accumuler un bon fonds de réserve, il serait bon d’épargner 5 % du salaire net mensuel.
Frais de clôture : Coûts qui s’ajoutent au prix d’achat, tels que les frais juridiques, le droit de mutation immobilière et les débours, et qui sont payables le jour du transfert de la propriété. Ces coûts représentent de 1,5 % à 4 % du prix de vente de la propriété.
Frais d’occupation : Frais de logement mensuels que doit supporter un propriétaire-occupant (impôt foncier, assurance-habitation, services publics, entretien et réparations).
Impôt foncier : Taxe fondée sur la valeur de la propriété, imposée par la municipalité dans laquelle celle-ci est située.
Inspecteur en bâtiment : L’inspecteur en bâtiment examine la maison pour voir si des éléments sont endommagés, non sécuritaires ou à remplacer. Il pourrait également être en mesure de dire si la maison a connu des problèmes antérieurs dans le passé.
Intérêts : Les intérêts correspondent au coût d’emprunt. En général, ils sont payés au prêteur sous forme de versements périodiques, combinés au remboursement du capital (montant du prêt).
Mise de fonds : Portion du prix de la propriété qui n’est pas incluse dans le prêt hypothécaire. L’acheteur doit verser cette somme de sa poche ou en ayant recours à d’autres sources de fonds autorisées, et ce, avant d’obtenir un prêt hypothécaire.
MLS (Multiple Listing Service) : Service offert par les agents immobiliers canadiens, qui fournit la description de la plupart des propriétés à vendre d’un bout à l’autre du pays.
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Offre conditionnelle : Offre d’achat d’une maison assujettie à une ou plusieurs conditions (p. ex. l’obtention d’un prêt hypothécaire ou l’exécution d’une inspection de la propriété) qui doivent être remplies avant que la vente ne soit conclue.
Offre d’achat : Entente écrite établissant les conditions selon lesquelles l’acheteur fera l’acquisition de la propriété. Une fois acceptée par le vendeur, cette offre devient légalement exécutoire.
Paiements combinés : Paiements hypothécaires comprenant à la fois une portion affectée au remboursement du capital et une autre au paiement des intérêts. Les paiements demeurent identiques tout au long de la durée du prêt hypothécaire, mais les proportions respectives allant au remboursement du capital et au paiement des intérêts varient avec le temps.
Période d’amortissement : Période de temps requise pour l’extinction de la dette hypothécaire, lorsque les paiements sont effectués à temps, à condition que les modalités du prêt demeurent les mêmes.
Prêt en souffrance : Prêt pour lequel un versement hypothécaire n’est pas effectué à temps. Prêt hypothécaire à rapport prêt-valeur (RPV) élevé : Prêt hypothécaire représentant plus de 80 %
de la valeur de la propriété. Règle générale, ce type de prêt nécessite une assurance prêt hypothécaire.
Prêt hypothécaire fermé : Type de prêt qui ne permet ni (un) remboursement anticipé ni (une) renégociation avant la fin du terme, sauf si le prêteur est d’accord et si l’emprunteur est prêt à lui payer une indemnité.
Prêt hypothécaire ordinaire : Prêt correspondant à 80 % ou moins de la valeur de la propriété. Règle générale, il n’est pas nécessaire de contracter une assurance prêt hypothécaire pour ce type de prêt.
Prêt hypothécaire remboursable par anticipation : Type de prêt qui peut être remboursé en partie ou en totalité, ou renégocié, n’importe quand et sans pénalité. Habituellement, le taux d’intérêt est légèrement supérieur à celui s’appliquant à un prêt fermé d’une durée équivalente.
Prêt hypothécaire : Prêt vous permettant d’acheter une maison ou une autre propriété. Le prêt hypothécaire est généralement remboursé par versements mensuels, dont une portion va au remboursement du capital et l’autre au paiement des frais d’intérêt.
Prêteur agréé : Établissement financier reconnu par le gouvernement du Canada, tel une banque, qui consent des prêts hypothécaires en accord avec les modalités de la Loi nationale sur l’habitation. Seuls les prêteurs agréés peuvent offrir des prêts hypothécaires assurés par la SCHL.
Prêteur ou courtier en prêts hypothécaires : L’établissement prêteur vous accorde le prêt hypothécaire qui vous aidera à acheter la maison. Il peut s’agir d’une banque, une société de fiducie, une coopérative d’épargne et de crédit, une caisse populaire, un régime de retraite, une compagnie d’assurance ou une société de financement. Le courtier en prêts hypothécaires peut consulter différents prêteurs pour trouver un prêt qui répond à vos besoins.
Programme de garantie des maisons neuves : Programme, existant dans chacune des provinces et au Yukon, qui garantit que toute déficience ou défaut dans une maison neuve sera réparé, même si le constructeur ne se charge pas de la réparation. À l’heure actuelle, il n’existe aucun programme de ce genre au Nunavut ni dans les Territoires du Nord-Ouest.
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Rapport de solvabilité : Rapport sur lequel se fonde le prêteur pour établir la solvabilité d’une personne et son admissibilité à un prêt hypothécaire.
Remboursement anticipé : Somme supplémentaire que vous pouvez verser pour réduire le capital du prêt hypothécaire, avec ou sans pénalité. Si vous effectuez ce type de versements additionnels, vous pourrez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et, ainsi, réduire vos frais d’intérêt.
Saisie hypothécaire : Procédure juridique par laquelle, en cas de défaut de l’emprunteur, le prêteur prend possession de la propriété et la vend pour rembourser la dette de l’emprunteur.
SCHL : La Société canadienne d’hypothèques et de logement est une société d’État responsable de l’application de la Loi nationale sur l’habitation (LNH), au nom du gouvernement fédéral. Elle favorise l’amélioration des conditions de logement et de vie de tous les Canadiens. De plus, la SCHL conçoit et vend des produits d’assurance prêt hypothécaire.
Terme du prêt : Période au cours de laquelle les modalités de remboursement du prêt hypothécaire s’appliquent, notamment le taux d’intérêt. Habituellement, cette période varie de six mois à dix ans. À la fin du terme, l’emprunteur peut rembourser intégralement son prêt hypothécaire ou le renouveler, généralement selon de nouvelles modalités.
Valeur nette : La valeur nette représente la situation financière d’une personne, c’est-à-dire son actif total (tout ce qu’elle possède) moins son passif total (tout ce qu’elle doit).
Versement hypothécaire : Paiement à date fixe qui est souvent combiné pour inclure le remboursement du capital et le paiement des intérêts.